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重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

2019-12-07 3 分享到:

市场上有上百家保险公司,每家公司为了拼市场每年又要新出个几款有自家特色的重疾险产品,让人眼花缭乱。

如果说为了买个重疾险,把市场上所有产品都研究个遍,想来头发都要愁白了。

我经常说,没有最完美的产品,只有相对完美的产品组合。

买重疾险也是这个道理,随着大数据的精确计算,保险产品在设计上肯定是越做越好,根据个人的情况选择合适的产品就可以,不要陷入无尽的对比中。

买保险最好的两个时间:一个是现在,一个是出生时。

有些人因为观望犹豫,等体检出了部分身体状况,那就不是你选产品而是产品选你了

为什么要买重疾险

人食五谷杂粮,很难不得病,大家可以感受到目前癌症发病率很高。如果罹患重疾,不仅需要多次治疗,而且可能几年无法工作,需要长期的恢复,而这些都是需要花钱的。

重疾险原理很简单,就是符合合同约定的疾病或状态,保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配,可以用来治病、出国理疗、恢复身体,购买保健品等。重疾险的本质是 “收入损失险”,自被发明以来,在很多国家都受到一致的欢迎。

选购的优先级

选购重疾险要遵从以下几个要素,

越往右的重要程度就越低,我们一个个来分析

第一位、选保额

买保险有条铁律:保额大于一切。如果你的预算只有5000元,重疾险A能买到40万保额,重疾险B可以买到50万,而这两款产品的唯一区别在于:

◇ A产品是多次赔付的产品,而B是单次赔付产品。请选择保额!

◇ A产品是知名公司产品,而B是你没怎么听过的公司产品。请选择保额!

所有单个其他因素都应该让位于保额。

一场重大疾病,治疗+康复周期常要3-5年,在此期间医疗花费不说,再加上康复费、护理费、误工损失,花钱如流水,整个家庭急需钱渡过难关,多10万还是能解决不少问题的。所以在配置重疾险时,一定要优先确保足够的保额,再考虑其他。

你可能觉得保额差10万区别也不大,那是因为现在你看到的只是数字,当真的发生保险事故时,差的就是10万人民币!

重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

第二位、选保障期限

若家庭预算有限,先选择保定期,比如保至70岁或80岁。因为到了70岁后意味着家庭责任的终结,此时生病对家庭的影响相对变小,至少不会导致家庭收入的减少。

医疗数据显示,年过70岁是重疾的高发期。

保险公司是非常精明的,如果你去试算保险费,会发现只保到70岁的产品会比保到80岁甚至终身的便宜很多。

试想你的父母过了70岁,如果得了大病难道就不治了吗?

肯定得治,而且最好是不花自己口袋里的钱来治病,对吧!

所以在预算充足的情况下,更建议保障至终身,起码是保到80岁。

第三位、选单次还是多次

重疾的多次赔付重要吗?

答案是:很重要!

相关数据表明,100个罹患重大疾病的人里,会有10个再得一次。

经历过癌症治疗的人,身体很多机能都会受到影响,尤其是心脑血管。

所以多次赔付这项责任挺重要的,特别是针对癌症和心血管疾病多次赔付的。

但是,不要为纠结到底是赔6次好还是赔3次的好,2-3次足矣。

第四位、选轻症/中症责任

轻症/中症责任建议一定要加上,但不求多。覆盖高发的12种轻中症即可。

重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

因为它们大多都是重大疾病的前兆,轻症/中症赔付后是不影响合同有效性的,重疾责任后续还可以继续赔。

同样,不用过于纠纷轻中症是赔付三次还是赔付四次。两次以后的赔付概率都不高了。

第五位、选身故责任

带身故责任的重疾险简单理解就是:得病赔,没得病的话,死也赔。

相当于是消费型重疾险+寿险的组合。

如果你是家里的经济支柱,建议选择带身故责任。

因为有些病可能是突然发生,还没来得及确诊就已经无法救治,比如猝死,急性心梗,癌症(还没等到出病理报告)。

若不带身故责任,赔不到。

第六位:选公司品牌

决定保险产品好坏的不是公司品牌,而是保险条款。

因为条款内容决定了赔不赔,以及赔多少。有些保险公司的代理人在朋友圈造势说,我们是外资公司,别人不能赔的,我们都能赔,纯属扯淡!

有些人可能会担心,

万一保险公司破产,保单权益怎办?

《保险法》规定,必须有其他保险公司接手,如果没有接收方,保监会会强行指定。其他保险公司接手不吃亏的,接手不仅接保单,也接手保单背后的真金白银

所以作为消费者,考虑保险的时候,保险公司的品牌和咱没啥关系。咱不是买包、买车,品牌还有点社交功能,谁都不会拿本保险合同去显摆。

投保时,是要挑保险公司,挑的不是品牌,而是保险公司的服务、核保规则(健康核保、财务核保)。

第七位、选重疾种类

2011年保监会发布《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》,制定了重大疾病的行业标准,统一定义了25种重大疾病。无论你在国内哪家保险公司购买重疾险,无论公司规模,产品贵贱,这25款的理赔要求都是一样的。而这25种重疾占了理赔95%以上,剩下的病种只是锦上添花。

重疾险应该怎么选择?买重疾险看这7条就够了!

所以不同重疾产品有病种50种,80种,100种……作为客户其实真的用不着为多出的几十种罕见病花太多钱。

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苏** 2017-03-01

社会补充医疗可以自己缴么?社会补充医疗可以自己缴么?

1.对于单位员工,通常都是以单位名义办理社保缴纳业务。对此单位相关参保办理人员会根据即定的社保办理流程进行,个人需要填写社保申请书,本人身份证,近期免冠一寸照片两张即可。单位对根据个人工资收入情况,按一定比例来缴纳各位保费。2.对于个人来说,如果想缴纳保费,则只能缴纳养老金和医疗保险这两部分。具体的办理缴纳费用流程如下:直接到户口所在地社保管理部门【通常在乡镇社保部门(社区居委会)或县社保局】提出申请办理社保。3.办理时需要提供个人身份证以及复印件、近期免冠一寸照片两张、保费和申请书等资料,就可以在社保经办部门办理养老保险缴纳手续。4.再办理结束养老保险手续后,带着已办理的养老保险手续,以及上述相关证件,到当地的医保中心办理缴纳医疗保险。5.对于异地人员如果想要在当地办理社保缴纳的,需要申请“社保转移”手续,其具体办理流程如下:(1)参保人员在新就业地按规定建立基本养老保险关系和缴费后,由用人单位或参保人员向新参保地社保经办机构提出基本养老保险关系转移接续的书面申请。(2)新参保地社保经办机构在15个工作日内,审核转移接续申请,对符合本办法规定条件的,向参保人员原基本养老保险关系所在地的社保经办机构发出同意接收函,并提供相关信息;对不符合转移接续条件的,向申请单位或参保人员作出书面说明。(3)原基本养老保险关系所在地社保经办机构在接到同意接收函的15个工作日内,办理好转移接续的各项手续。(4)新参保地经办机构在收到参保人员原基本养老保险关系所在地社保经办机构转移的基本养老保险关系和资金后,应在15个工作日内办结有关手续,并将确认情况及时通知用人单位或参保人员。(5)养老保险缴费年限是累计计算的,中间允许有空档,可补可不补。6.另外需要注意的一点就是:养老保险最低交纳年限为15年,医疗保险最少需要交纳25年。并在达到退休年龄时就可以申请办理养老金待遇和医疗报销优惠。  2017-03-01
李** 2017-02-27

工资缴费基数的第二档是多少呢?工资缴费基数的第二档是多少呢?养老保险和医疗保险的基数是不是都不一样呢?

一般以上一年度本人工资收入为缴费基数:职工工资收入高于当地上年度职工平均工资300%的,以当地上年度职工平均工资的300%为缴费基数;职工工资收入低于当地上一年职工平均工资60%的,以当地上一年职工平均工资的60%为缴费基数;职工工资在300%-60%之间的,按实申报。职工工资收入无法确定时,其缴费基数按当地劳动行政部门公布的当地上一年职工平均工资为缴费工资确定;每年社保都会在固定的时间(3月或者7月,各地不同)核定基数,根据职工上年度的月平均工资申报新的基数,需要准备工资表这些证明。因此无法确定一档,二档,三档各缴纳多少费用,基数相同,但交费比例不一样。以员工工资为基数 1.养老保险金——单位20%,个人8%; 2.医疗保险金——单位8%+补充医疗1.2%=9.2%,个人交2%; 3.失业保险金——单位2%,个人1%; 4.工伤保险金——单位0.6%; 5.生育保险金——单位0.9%。 养老的比例全国基本一致,其他的比例略有不同,以当地规定为准  2017-02-27
杜** 2017-02-27

请问失业保险领取能代办吗?请问失业保险领取能代办吗?

不能代办,一般情况下必须本人,但是如果遇到申请人大病、卧床在家等情况,代办人必须带好申请人签名的委托书、申请人身份证及其他相关材料办理。  2017-02-27

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